Luchamos contra los problemas de vivienda en Nou Barris

Si ves que no puedes pagar la hipoteca, lo primero es no ignorarlo. Cuanto antes actúes, más opciones tendrás. Aquí te dejo algunos pasos que pueden ayudarte:

Habla con el banco: Explica tu situación y pregunta si pueden darte una solución. A veces pueden ofrecerte una carencia temporal (pagar solo intereses por un tiempo) o una revisión de cuotas.

Revisa si puedes acogerte al Código de Buenas Prácticas Bancarias: Si eres vulnerable económicamente, puedes pedir que te reestructuren la deuda, te reduzcan intereses o incluso que te den una dación en pago (entregar la casa y cancelar la deuda). Esto está regulado por el Real Decreto-Ley 6/2012.

Solicita ayudas públicas: Algunas comunidades autónomas tienen ayudas para familias con dificultades para pagar la hipoteca. Pregunta en los servicios sociales de tu ayuntamiento.

Negocia una reunificación de deudas: Si tienes más deudas aparte de la hipoteca, algunos bancos permiten agruparlas para pagar menos cada mes.

Consulta con un abogado o con la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH): Pueden asesorarte y ver si hay irregularidades en tu contrato o si tienes más opciones legales.

Evita llegar al desahucio: Si la situación es grave, hay mecanismos para paralizar un desahucio, especialmente si hay menores o personas en situación vulnerable en la vivienda (Ley de Enjuiciamiento Civil, artículo 441).

Base jurídica:

• Real Decreto-Ley 6/2012: Código de Buenas Prácticas para la reestructuración de deudas hipotecarias.

• Ley de Enjuiciamiento Civil (Artículo 441): Protección en casos de desahucio por impago.

• Real Decreto-ley 1/2015: Segunda oportunidad para deudores en situación de insolvencia.

Una moratoria hipotecaria es como una pausa en el pago de tu hipoteca. No significa que te perdonan la deuda, pero sí que puedes dejar de pagar durante un tiempo (normalmente varios meses) si estás pasando por una mala situación económica.

Durante ese tiempo no te exigirán pagar las cuotas (o una parte de ellas), y luego ese dinero lo pagarás más adelante, alargando el préstamo o repartiendo esas cuotas entre los meses futuros.

¿Cómo pedirla?

1. Habla con tu banco lo antes posible. Diles que no puedes pagar y que quieres solicitar una moratoria.

2. Explica tu situación económica. Tendrás que demostrar que has perdido ingresos, estás en paro, eres autónomo con caída de ingresos, etc.

3. Presenta documentos. Normalmente te pedirán:

   • Libro de familia o certificado de pareja de hecho.

   • Declaración de ingresos o paro.

   • Certificado de empadronamiento.

   • Escritura del préstamo hipotecario.

4. Firma el acuerdo. Si el banco acepta, te harán firmar un documento con las nuevas condiciones.

Importante: La moratoria no genera intereses extra durante ese periodo si está regulada por el Gobierno (como pasó durante el COVID), pero si es un acuerdo privado con el banco, puede que sí. Pregunta antes de firmar.

Base jurídica:

• Real Decreto-ley 11/2020, de medidas urgentes para hacer frente al impacto del COVID-19 (artículos 16 a 28).

• Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario: establece las normas para la modificación de préstamos hipotecarios y protege al consumidor.

Sí, existen varias alternativas para renegociar tu deuda hipotecaria si tienes dificultades para pagarla. Lo mejor es actuar rápido y hablar con el banco para buscar una solución. Aquí tienes algunas opciones:

1. Carencia de capital: Puedes negociar con el banco pagar solo los intereses durante un tiempo, lo que reduce la cuota mensual temporalmente.

2. Ampliación del plazo de la hipoteca: Al alargar los años de pago, la cuota mensual se reduce, aunque a largo plazo pagarás más intereses.

3. Revisión del tipo de interés: Si tienes una hipoteca con intereses altos, puedes negociar con el banco para que los bajen o cambiar de tipo variable a fijo o viceversa.

4. Reunificación de deudas: Si tienes otras deudas (préstamos personales, tarjetas de crédito), puedes pedir al banco que las unifique en la hipoteca para pagar una sola cuota más baja.

5. Dación en pago: Si no puedes pagar y el banco lo acepta, puedes entregar la vivienda y cancelar la deuda. Esta opción está contemplada en el Código de Buenas Prácticas Bancarias para personas en situación vulnerable (Real Decreto-Ley 6/2012).

6. Subrogación o novación de la hipoteca: La subrogación te permite cambiar tu hipoteca a otro banco con mejores condiciones, mientras que la novación es una renegociación con el mismo banco.

7. Acogerse a medidas de protección para deudores vulnerables: Si cumples ciertos requisitos de ingresos y cargas familiares, puedes beneficiarte de medidas como la moratoria en desahucios o la reestructuración de la deuda (Real Decreto-Ley 1/2015 y Real Decreto-Ley 6/2012).

Base jurídica:

• Real Decreto-Ley 6/2012: Código de Buenas Prácticas para la reestructuración de deudas hipotecarias.

• Real Decreto-Ley 1/2015: Segunda oportunidad y reestructuración de deuda para deudores en insolvencia.